鉴于商业银行贷款利息仍居高不下的趋势，小额贷款近年来成为了非常红火的话题，深受许多中小企业的青睐。目前，国内的小额贷款机构如雨后春笋般成立，帮助贫民改善了生活水平，成为颇具认同的减贫方法。王国政府高度重视推动小额贷款机构发展，认为其是发展经济的重要力量。
柬埔寨国家银行副行长屋玛莉今日出席李华小额贷款机构开业庆典时指出，包括今日新成立的李华小额贷款机构在内，目前柬埔寨小额贷款机构共35家，其中7家拥有收取存款执照。此外，有28家注册乡区信用社。
她透露，截至2012年上半年，全柬小额贷款机构的放贷总额达296万6000亿柬币(约合74亿1500万美元)，同比增长14.48%；贷款人数达到118万9306人，同比增长4.15%。此外，截至今年上半年，全柬小额贷款机构存款的总额72万5000亿柬币(约合18亿1250万美元)，同比增长57.90%；存款人数3万5146人，同比增长4.08%。
屋玛莉指出，随着小额贷款机构的逐渐增多，民众获得信贷服务也更加便利。目前，小额贷款机构的贷款利息也越来越低，已由原来的3%降至1.2%(以月度计算)。此外，客户也可以借贷到10万美元。
她说，柬埔寨政府宣布2006年为微型金融年，小额信贷行业自那时起也发展迅速。政府对此加以鼓励，并出台了一些法律法规使之更加完善，利于长期稳定地发展。政府认为微型金融用它的信用和储蓄帮助了民众，尤其是对贫困人民发展生产、改善生活起到了重要的作用。
无论如何，她表示，目前，柬埔寨的小额贷款正处于求稳定求健全的发展阶段，也需要赢得更多公众和国内外投资者的信赖。
柬埔寨的小额贷款发展历程
在柬埔寨，小额贷款最早源于20世纪80年代的慈善事业的非政府组织，从第一笔小额贷款开始算起。2000年才正式成型为小额贷款行业。其中世界宣明会、联合国儿童基金会、国际劳工 组织等国际非政府组织在柬埔寨的小额贷款项目中发挥着重要的作用。最初的小额贷款是以信用为导向的，为从事商业活动的小型企业提供支持。
当时，柬埔寨金融业仍然不发达，缺少专门为农村发展设立的银行，乡村金融网络非常薄弱。商业银行和专门银行仅仅在金边和主要省会城市运营。由于高昂的运营成本，农村地区的商业借贷活动受到限制，并且经济活动处于低水平。结果，大部分乡村人口都没有办法获得正式的金融服务。这些都使得小额贷款机构成为柬埔寨发展农村经济的主要推动力。
ACLEDA是第一家专门从事小额贷款业务的非政府组织，注册于1992年，并于2000年成为一家专门提供小额贷款的银行，并在2003年成为一家商业银行。
小额贷款竞争越来越激烈
近年来，随着小额贷款业务的参与者越来越多样化，商业银行、小额贷款机构、信贷联盟都陆续开始提供这种服务，小额贷款在柬埔寨已经成为一个行业。小额贷款机构之间不断竞争，而且这种竞争在未来几年可能加剧。
未来几年，一些小型的小额贷款机构将会消失或者被大型的小额贷款机构兼并，之后柬埔寨小额贷款机构将会进入一个相对稳定的阶段。目前，一些小额贷款机构正设法吸引国际投资者参股。
无论如何，大多数小额贷款机构在城镇地区和交通便利的乡村地区展开。虽然竞争显得越来越激烈，但是小额贷款业务在偏远乡村地区的扩展始终有限。在这些地区几乎没有银行的分行运营，这使得小额贷款机构调运现金非常困难，并使其在农村地区业务拓展受到抑制。
面对竞争的压力和成本风险的管理，许多机构并不是借钱给真正最赤贫的人，甚至走向商业化或经济规模的服务，偏离贷款于最穷人的使命，所以有人批评，缺乏其他当地建设和教育资源的配合，小额贷款能消除贫穷的功效还是有限。
